一家智库警告称，由于利率上升导致英国抵押贷款成本最终上升 120 亿英镑，其中三分之二尚未转嫁给借款人，使他们在未来几个月面临痛苦的再融资。
英国央行本周将主要利率上调了 0.25 个百分点至 4.5%，这是自 2021 年 12 月以来连续第 12 次上调。利率上调将导致浮动抵押贷款利率较高的人的账单增加，并加剧这些人对转按的担忧固定利率交易接近尾声。
在周六发布的一份报告中，Resolution Foundation 表示，在 2021 年第四季度至 2026 年底期间面临利率调整的 750 万抵押贷款家庭中，约有一半的抵押贷款利率尚未发生变化。
该智库通过考虑市场对未来四年利率变化的预期以及自 2021 年以来的还款增加，并计算对浮动利率和固定利率抵押贷款的影响，估计同期抵押贷款成本增加 120 亿英镑.
研究发现，增加的 90 亿英镑将由最富有的 40% 的家庭承担，他们更有可能住在昂贵的房子里并持有抵押贷款。 但它也警告说，低收入家庭和首次购房者的生活水平会感到更大压力，因为抵押贷款成本占他们收入的比例要高得多。
Resolution Foundation 高级经济学家西蒙·皮塔维 (Simon Pittaway) 表示：“人们在明年转向新的固定利率交易时，预计他们的年度抵押贷款成本将上升 2,300 英镑，令人瞠目结舌——年轻家庭和低收入和低收入家庭有抵押贷款的中等收入家庭面临着最大的生活水平打击。”
英国央行估计，在 2023 年 4 月至 2023 年 12 月期间，大约有 130 万户家庭需要重新装修。
“对于该群体中的平均抵押人来说，如果他们的抵押贷款利率上升 300 个基点，每月的利息支付将增加约 200 英镑——这是报价抵押贷款利率所暗示的增加，”央行在其最新的报告中表示 货币政策报告.
经纪人表示，重视了解未来每月还款额的确定性的借款人可能会选择两年期或更便宜的五年期交易。 但相信利率将在未来两年内下降的消费者可能会拒绝固定利率，转而支持与英国央行基准利率挂钩的跟踪抵押贷款，这种利率允许他们在出现更好的交易时晚些时候固定利率。
经纪公司 Knight Frank Finance 的执行合伙人 Simon Gammon 表示，这是“一个高度个人化的决定”，因为“如果英国央行选择进一步提高利率，你的月供可能会增加”。
根据行业机构 UK Finance 的数据，对于 8% 的跟踪抵押贷款借款人来说，周四的利率上调意味着每月还款额平均增加 24 英镑，但如果将 2021 年以来的增长包括在内，则每月增加 417 英镑。平均抵押贷款规模。
与此同时，9% 的标准浮动利率借款人——贷款人提供的最昂贵的利率——每月还款额将平均增加 15 英镑，但包括之前的利率上涨在内，每月增加 267 英镑。
抵押贷款经纪人淡化了借款人被迫使用 SVR 的前景，指出产品转让抵押贷款的增加，在这种情况下，贷款人会在客户的固定期限到期时提供新交易，而无需重新评估负担能力。
经纪商 John Charcol 的分析师 Ray Boulger 表示，即使人们的情况发生了变化，“他们仍然可以在几乎所有情况下进行产品转移。 . . 因此，如果人们使用 SVR，通常是通过选择或可能通过惯性。”
