美联储在对硅谷银行内爆的严厉审查中表示，硅谷银行上个月的失败源于特朗普政府期间监管力度减弱，以及内部监管人员的失误，他们在纠正管理失误方面行动迟缓。
周五发布的这份期待已久的报告对这家加州银行的管理层措辞严厉，但也将责任直接归咎于 2018 年两党立法带来的变化，该立法放松了对除最大银行以外的所有银行的限制和监督。
据中央银行称，如果不是在 2019 年美联储前监管副主席 Randal Quarles 努力缩减或“调整”规则，SVB 将受到更严格的标准和更严格的审查。
美联储表示，这最终削弱了监管者履行职责的能力。
“对 SVB 的监管标准太低，对 SVB 的监管没有足够的力度和紧迫性，公司倒闭造成的系统性后果是美联储调整框架所没有考虑到的，”美联储副主席迈克尔巴尔说。领导验尸的监督员在周五的一封信中说。
他说，更具体地说，导致“监管政策立场转变的特朗普时代的变化通过降低标准、增加复杂性和促进不那么自信的监管方式阻碍了有效监管”。
根据与报告一起发布的文件，SVB 的监管人员早在 2017 年就发现，该银行的快速增长和高员工流动率“对”合规和风险专家挑战高级管理层以及“有效识别和监控关键关键因素”的能力“造成压力”险”。
2021 年，监管机构发布了 6 项传票，要求该银行纠正自身管理方式中的缺陷以及面临不利冲击的风险。 但 SVB 并未完全解决这些问题，导致监管机构对其管理存在缺陷。
大约在那个时候，SVB 的快速增长已将其从一个监管类别转移到另一个监管类别，美联储称这一转变使过程“复杂化”。 报告称，如果该银行在进入美联储所谓的大型和外国银行组织投资组合之前接受了更“全面的评估”，那么风险就会被更早地识别出来。
到去年秋天，监管机构确定该银行的“利率风险模拟不可靠，需要改进”。 然而，他们未能将问题归类为紧急问题，并要求管理层在 2023 年 6 月之前解决该问题。
“美联储没有意识到公司治理、流动性和利率风险管理方面严重缺陷的严重性，”该评论称。
美联储发现，部分问题在于夸尔斯领导下的“文化和预期转变”。 引用与工作人员的访谈，主管报告说“压力减少 [the] 公司的负担，承担更高的监管结论举证责任，并在考虑监管行动时展示正当程序”。
Quarles 周五反驳了美联储的评估，称它没有提供证据表明对监管的预期转变实际上阻碍了 SVB 的处理方式。
他还表示，美联储未能承认自 2010 年以来实施的“非常具体和详细的监管指示”，这些指示为如何应对困扰 SVB 的风险提供了框架。
美联储的报告将旧金山储备银行确定为最终负责评估 SVB 的机构，但承认位于华盛顿的美联储理事会均“制定了规定……”。 . . 并设计用于监督公司的程序”。 它没有发现“监管者有不道德行为”的证据。
美联储的审查还强调了技术变革在 SVB 迅速崩溃中的作用。 “社交媒体、高度网络化和集中的储户基础以及技术的结合可能从根本上改变了银行挤兑的速度，”巴尔说。
该评论是关于 SVB 失败的第一份官方报告。 立法者指责监管机构未能使用他们可以使用的工具，也未能在发现问题后迅速采取行动解决问题，一位主要的共和党人指责当局“在开车时睡着了”。
在周五发布的另一份独立报告中，美国政府问责局得出结论认为，美联储的监管行动“鉴于该银行已知的流动性和管理缺陷”是不充分的。 尽管存在被描述为“严重”的问题，但它特别指出旧金山分行未能建议发布“单一执法行动”。
联邦存款保险公司周五发布的另一份报告调查了 Signature Bank 倒闭的原因，该银行于 3 月初在 SVB 倒闭后几天倒闭。 审查将大部分责任归咎于 Signature 的高管，但也表示 FDIC 应该更快、更彻底地解决银行的问题，这些问题早在 2018 年就被审查员标记出来了。
在监管改革是否有必要的问题上出现了政治分歧，拜登政府呼吁扭转特朗普时代的规则，并对拥有 1000 亿至 2500 亿美元资产的银行提出更高的流动性和资本要求。 大多数共和党人表示，新立法是不必要的。
巴尔周五表示，他支持对资产超过 1000 亿美元的银行加强监督和监管，这些变化不需要国会批准。
他主张取消 2019 年的一些变化，尤其是允许中型银行将其证券投资组合中未实现的损失从资本账户中剔除的变化。 Barr 还希望有一个新的监管制度来追踪那些发展迅速或专注于独特业务的银行，例如 SVB。
他还辩称，SVB 的薪酬计划没有充分关注风险，因此监管机构应考虑为高管薪酬设定“更严格的最低标准”。
美联储主席杰伊鲍威尔支持巴尔的建议，称他“相信这些建议将带来更强大、更有弹性的银行体系”。
但来自马萨诸塞州的进步民主党美国参议员伊丽莎白沃伦周五在一份声明中表示，鲍威尔需要“追究责任”，因为“他没有履行监督和监管对我们经济构成系统性风险的银行的责任”。
